春节回家看看，是中国人一年中的大事。但是，游子返乡时、一家老小团聚时、走亲访友热闹时、春节乘兴出游时，各种风险也随之而生。每年春节期间，也是各大保险公司最忙碌的时候，鞭炮炸伤了、汽车撞伤了、老人孩子摔伤了……意外不断、险情不断，节后的保险理赔问题也随之而来。本期，让我们就来谈谈节后的保险理赔问题。

 

 

　　节日期间出险量骤增

　　“今年春节期间，报损的电话不断，接到的车险出险案件总量是平时3~5倍！”大年初九，一直忙于节后车险理赔的某车险河南分公司理赔部总经理顾志勇告诉记者，春节期间，理赔部的员工个个都忙得够呛！

　　由于人流量空前增加、车流量空前加大，一年一度的春节被网友戏称为“人类历史上最大规模的周期性大迁移”，春节期间返乡人群流动量之大也由此可见一斑。拥挤的返乡之路上，车辆出现擦、挂、碰撞也就在所难免。

　　“每年春节期间，都是车险案件的高峰期。而今年春节期间，出行者多，车辆的出险率也大增。”顾志勇告诉记者，春节期间的车辆出险高峰主要集中在回家和返程的那几天。

　　而龙年春节的车险高峰期从腊月二十三过小年时就开始启动了，在腊月二十八、二十九达到了一个高峰；春节期间，随着走亲访友高峰的到来，大年初二起出险量就开始大增，紧接着返程潮出现，出险量在大年初四到初七达到高潮。

　　“大年初五一天之内，接到的出险报案电话就有二三十个，忙坏了！”郑州一财险公司的车险勘察员小赵说，春节期间，每天都能接到十几起出险案件。对此，多家财险公司表示，与平时相比，春节高峰期接到的出险案件是平时的3~5倍。

　　春节期间，除了车险出险量骤增，各种意外险、医疗险的出险案件也开始集中涌现。

　　“春节期间，我们已经接到了多起鞭炮炸伤手指的案件。”据某寿险河南分公司运营部的保险专家赵建平说。同时，因节间天气寒冷，且户外走动较多，也成为一些心脑血管疾病的高发期，因此，相关的寿险、住院医疗险等险种的出险量也会有一定程度的上升。

　　龙年春节期间，出险情况主要集中在哪些方面？出险之后，被保险人怎样做才能更好地保障自身权益？针对不同的情况，我们特意邀请了相关保险专家为您支招。

　　“今年春节回家时，有一段高速公路上下雪了，车子一打滑就撞到了护栏上。所幸不是很严重，人也没伤着。”提及今年春节从西安回南阳老家时的惊险历程，袁女士就有点后怕。她说，由于是异地出险，出险后她都蒙了，下车冷静了半天才哆嗦着给保险公司的理赔热线打了个电话。

　　“理赔人员问了现场情况后，安慰我说，没太大问题，用手机对现场拍照就可以了，这让我吃了颗定心丸，心情才慢慢平复下来。”袁女士说，工作人员告诉她，只要保存好现场照片，同时保存好高速公路的过路费收条，等过完年回西安时就可以直接申请理赔了。

　　据悉，春节期间，也是车辆异地出险数量明显上升的时期。据保险公司的理赔人员透露，春节车辆出险案件中，异地出险几乎占总出险量的一半。

　　保险理赔人员分析说，异地出险增多，与近年来机动车保有量大增，老百姓春节自驾游、开车回家过年等有关。而且不少异地车回老家时对老家路况和地形不熟悉，也是导致出险量大增的一个重要原因。

　　与平时相比，春节期间的异地出险也表现出明显的节日特征：腊月二十七到腊月二十九是一个高峰期，大年初三到初八之间是又一个高峰期，主要集中在回家和返程的那几天。

　　“异地出险，最关键的是要在第一时间报案，并保留好相关证据。”某车险河南分公司理赔部总经理顾志勇说，目前各家保险公司对于异地出险车辆赔付的流程都趋向简便化，以便车主在异地可以获得及时的赔付。急着赶路的车主在异地出险后，更应及时报案，避免日后理赔纠纷。

　　他提醒说，异地出险若不及时报案，可能导致事故的责任无法认定，如果要事后再返回出险地进行处理，对车主和保险公司来说都非常困难。若及时报案，保险公司则会帮助车主收集好各种理赔凭证，包括责任认定书等等，如果车主有遗漏，事后也要涉及异地补办的麻烦。

　　顾志勇说，目前，在车险市场所占份额较大的保险公司，一般都相继推出了全国通赔服务，异地出险后，客户可以在事故地直接进行理赔，在就近网点得到所有的理赔服务；也可以回到原承保地申请理赔，由事故地进行现场查勘配合。当然，异地出险能否得到及时的理赔服务，也与承保的保险公司在国内的网点数量、信息系统建设等条件密切相关。

　　为了方便客户，现在不少公司已经推行自助查勘服务，尤其是在异地出险，保险公司的查勘人员很难在第一时间赶到现场，而交警人员也很难及时赶到，那么，对于一些单方责任案件如撞树、撞墙、撞护栏等出险情况，投保人可以通过手机、相机现场拍照，以此作为后期理赔的依据。申请理赔时，只要出具相关照片，以及高速公路上的发票即可。

　　此外，专家还提醒，如果在异地发生了车辆碰撞，也应该及时送到定损点进行检查。简单的挂蹭虽然不是大问题，但有些碰撞可能会导致车辆内部损伤，不拆检就无法发现，很可能导致最后实际的维修费用超过此前的定损金额。这时车主就应及时停止修理，并通知保险公司到场查勘。如果继续修理而不通知保险公司，保险公司将不赔付超过定损金额部分的修理费用。

　　提起这个龙年的春节，老家在周口的陈先生就有点郁闷。原来，大年初一，停在村里的汽车被烧了，在汽车附近放鞭炮的几个孩子都吓傻了，谁都不敢承认是自己放鞭炮引起的火灾。

　　陈先生第一时间向保险公司报了案，但因为大年初一，查勘人员无法赶到现场，他及时拍了照片，同时按照保险公司的指导，将被毁车辆用一个大塑料单子遮盖了起来，保护好现场，等待节后查勘人员到现场取证。

　　“每年都会接到一些因鞭炮炸伤汽车的案子。”理赔员小赵说，春季期间放鞭炮，增添喜庆气氛，是历来的传统。尤其是春节期间，更是孩子们放鞭炮的高峰期，但喜庆之余，也让不少车主颇感无奈，因为汽车多停靠在居住区，因此难免出现爱车被鞭炮炸伤的事件。当然，像陈先生这样的极端情况倒也不太多见。

　　“在此也要提醒一下车主们，春节期间停车时，尽量将车停靠离居住区远一点的地段；同时，最好能用车罩遮盖一下爱车。也许这样会麻烦一些，但小麻烦能让您远离大风险。”顾志勇说，像陈先生爱车发生的这种情况，算是鞭炮伤车案件中比较严重的，但最后如何赔付还需理赔人员到现场查勘后做出决定，但总体来说，保险公司赔付的可能性还是很大的，如果确定是自燃，也可通过自燃险赔付。

　　不过，顾志勇也提醒车主们，如果车子遭鞭炮炸伤，一般情况下，只要车主购买有车损险，保险公司都是会给予赔付的，不过需要注意的是，不少保险公司的保险合同中往往会有免责条款，规定设置了30%的免赔率。比如，汽车被鞭炮炸伤时，车主不能找到放鞭炮导致汽车受伤的这个人，那么保险公司就会动用免赔率，只赔付给车主70%的保险金；如果炸伤了汽车玻璃，而车主正好单独承保了玻璃破损险，这时保险公司在符合赔偿规定的范围内可全额赔付。